Każdy kredytobiorca doskonale wie co oznacza określenie wkład własny. Wysoki wkład własny zwiększa automatycznie Twoją zdolność kredytową. Dzięki temu będzie mógł otrzymać lepsze warunki. Między innymi niższe raty a nawet niższą marżę.
Jak to dawniej bywało?
Jeszcze dziesięć lat temu mało kto – zaciągając kredyt hipoteczny -martwił się brakiem wkładu własnego. Niektóre banki udzielały kredytów nawet na poziomie 130 procent, co oznaczało, że praktycznie jedna czwarta sumy zobowiązania była udzielana na pokrycie kosztów dodatkowych (ubezpieczenie, remont itd.). Dziś, ze względu na rozporządzenie Komisji Nadzoru Finansowego, takie rozwiązanie nie wchodzi już w grę. Nie oznacza to oczywiście, że wysokość tegoż wkładu jest ściśle określona przez bank. Niemniej, jego wysokość może mieć istotny wpływ na koszty ponoszonego zobowiązania, zwiększając zdolność kredytową.
Co może zostać wkładem własnym?
Wkład własny nie ogranicza się wyłącznie do wpłacanej gotówki. Może mieć kilka form, z których każda jest honorowana przez bank.
1. Wkład pieniężny – jest to najpopularniejsza odmiana wkładu własnego. Ma on formę aktywów pieniężnych, co z punktu widzenia banku jest opcją najkorzystniejszą.
2. Wnoszenie budynku – jest to wkład będący nieruchomością należącą do Kredytobiorcy. Z reguły jego wartość jest nieco wyższa, co ma związek z trudnościami przy ewentualnym upłynnieniu aktywu.
3. Działka budowlana i/lub materiały- jeśli starasz się np. o kredyt na budowę domu.
Jako wkład można również potraktować pozostałe aktywa, takie jak środki na IKE, IKZE, czy też polisy ubezpieczeniowe. Niestety banki nie przyjmują wkładów w postaci np. samochodów, bądź innych środków trwałych, których spadek wartości jest relatywnie szybki.
Korzystny wkład własny
Wkład własny jest bardzo korzystny z punktu widzenia Kredytobiorcy. Zwiększa on jego płynność finansową, redukuje koszty a nawet zmniejsza ratę kredytu, poprzez redukcję sumy kredytowej. Fakt, że może on mieć różnorodną postać, stawia go w jeszcze korzystniejszym świetle.